Protezione del patrimonio familiare

La clientela, in particolare quella facoltosa, ha aspettative sempre più elevate con esigenze molto diversificate ed è spesso alla ricerca di soluzioni personalizzate che trascendono i tradizionali servizi offerti dalle banche. Queste esigenze sono spesso collegate alla necessità, sia singolarmente che a livello familiare, di essere affiancati nella protezione del patrimonio familiare e nella pianificazione successoria, previdenziale, assicurativa nonché nell’avere costantemente una visione complessiva ed organica del proprio patrimonio anche in caso di utilizzo di piú intermediari (banche, assicurazioni, sim,…).

Noi assistiamo i nostri clienti:

  • a proteggere il proprio patrimonio tramite copertura assicurativa e a rendere parte del proprio patrimonio come impignorabile e insequestrabile
  • ad effettuare l’intestazione fiduciaria dei propri beni delegando completamente gli adempimenti fiscali alla società fiduciaria
  • a cogliere l’opportunità concessa dalla normativa di poter attuare il consolidato fiscale facendo sorgere un’unica obbligazione tributaria a fronte di più situazioni fiscali passive legate tra di loro
  • a diversificare la dislocazione fisica di documenti e beni utilizzando caveau esteri
  • ad attuare strumenti di protezione giuridica del patrimonio familiare con Trust, Fondo Patrimoniale, Vincolo di Destinazione, Trasferimento tramite atto pubblico estero 
  • ad operare investimenti imprenditoriali in Austria
  • ad avere una visione complessiva e completa del proprio patrimonio, utile sia in ottica di monitoraggio e gestione che in caso di ipotesi successorie
  • a diversificare e proteggere il proprio patrimonio attraverso l’investimento in beni rifugio e ad avvalersi dei massimi esperti in materia di consulenza, valutazione e gestione di oggetti artistici

Il Suo patrimonio in mani sicure

Le esigenze dei clienti in materia di investimenti e risparmio sono in continua evoluzione e si manifestano non solo nella necessità di definire e monitorare nel tempo un’adeguata asset allocation, ma anche nel definire il più valido inquadramento contrattuale nel quale realizzare gli investimenti.

Noi assistiamo i nostri clienti:

  • ad investire il proprio patrimonio in gestioni patrimoniali con un livello di personalizzazione scelto in funzione delle proprie esigenze
  • ad effettuare un investimento finanziario in gestioni patrimoniali anche con finalità previdenziale e successoria senza oneri dichiarativi
  • ad investire il proprio patrimonio in strumenti finanziari ad alto potenziale che investono nell’economia reale (ad esempio, oro fisico o fondi immobiliari)
  • ad investire in portafogli adeguati rispetto al proprio profilo di rischio

Come gestiamo il patrimonio dei clienti istituzionali

AlpenBank gestisce patrimoni di clienti private e corporate da oltre 20 anni. I positivi risultati ottenuti e la soddisfazione manifestata dalla clientela ci hanno consentito negli ultimi anni di ampliare l’ambito di azione dell’asset management, rafforzando il team, per poter soddisfare le esigenze anche dei clienti istituzionali. Oggi, utilizzando strumenti finanziari adeguati, gestiamo fondi pensione e portafogli di compagnie assicurative


Il processo

I mercati finanziari sono cambiati molto negli ultimi dieci anni ed identificare e comprendere le esigenze specifiche dei clienti è il nostro primo obiettivo. Le aspettative di rendimento dei clienti, la loro propensione al rischio, la loro preferenza in termini di asset class, sono elementi che ci guidano nella definizione del portafoglio strategico. La costruzione del portafoglio iniziale viene realizzata anche con il contributo di esperti di risk management.  

Seguiamo un approccio “top-down” in cui le scelte definite dal Comitato Investimenti sono declinate sui portafogli ricorrendo alle competenze specifiche necessarie per ogni asset class. Ma essendo fermamente convinti che un approccio d´investimento attivo è fondamentale ai fini della performance dei portafogli, disponiamo anche di un efficace processo di selezione “stock/bond picking” di specifici strumenti finanziari per consentirci un’efficiente esecuzione e timing.

Le priorità del nostro portolio manager, responsabile per la gestione dei portafogli, sono:

  • anticipazione tattica dei cambi direzionali dei mercati grazie alle significative capacità di lettura globale dei fenomeni macro e micro;
  • adeguata ed ampia diversificazione dei portafogli dei clienti;
  • adeguato grado di liquidità degli strumenti inseriti nei portafogli.

Per la selezione degli strumenti il team AlpenBank combina le migliori idee degli esperti interni ed esterni utilizzando criteri qualitativi e di remunerazione del rischio.

Una caratteristica importante del nostro processo d´investimento è la possibilità di accedere ed utilizzare vari stili gestionali, ricorrendo a fondi/sicav delle più prestigiose case di investimento, con particolare focus su quelle che consentono una più efficiente diversificazione grazie a strategie d’investimento innovative o specifiche (ad esempio, siamo molto interessati ai gestori che utilizzano strategie alternative o che hanno know how specifici, settoriali o tematici, da utilizzare a seconda delle diverse fasi di mercato ai fini di migliorare la performance).

Abbiamo al nostro interno persone e strumenti per gestire i portafogli dei clienti in maniera personalizzata e per affrontare la complessità dei mercati finanziari del 21° secolo.

Trasferimento del patrimonio familiare

Siamo al fianco dei nostri clienti:

  • ad attuare realmente le proprie volontà anziché lasciare che gli eredi subiscano la disciplina successoria applicabile in assenza o in presenza di incertezza nelle disposizioni testamentarie
  • ad individuare e realizzare una combinazione che garantisca la gestione del patrimonio post mortem a favore di beneficiari minori o disabili in modo fiscalmente efficiente
  • a coprire efficacemente i rischi esistenziali per sé e per i propri familiari e garantire un’equilibrata regolamentazione degli aspetti successori
  • a soddisfare le esigenze fiscali e di successione familiare/aziendale con appropriate soluzioni di pianificazione successoria e previdenziale

Consulenza previdenziale e collocamento di fondi pensione

Una visione completa dello stato del proprio risparmio previdenziale, sia presso Inps che presso fondi pensione, consente di pianificare una vecchiaia serena. 

Il fondo pensione è utile come diversificazione del risparmio previdenziale; per i più giovani è l’unico strumento che consente di costituirsi un montante pensionistico alternativo adeguato alle proprie esigenze purché i propri cari avviino prima possibile il periodo di accumulo già partendo dalla giovanissima età e, successivamente, essi stessi provvedano ad accantonare parte dei primi redditi di lavoro.

I nostri esperti aiutano i nostri clienti:

  • a stimare la propria pensione pubblica e quindi meglio dimensionare la quota di risparmio da destinare al fondo pensione
  • ad accantonare quanto necessario per integrare adeguatamente la propria pensione
  • a costruire uno “zainetto” previdenziale per i propri figli già in giovanissima età